একটি বাড়ির শিরোনামে একটি নাম বন্ধকী ঋণে না থাকলে কী ঘটতে পারে তার প্রভাবগুলি জানা গুরুত্বপূর্ণ৷ জড়িত সকল পক্ষের ভূমিকা এবং দায়িত্ব বোঝা ভবিষ্যতের দ্বন্দ্ব এবং বিভ্রান্তি এড়াতে সাহায্য করতে পারে৷
সম্ভাব্য দৃষ্টান্ত: শিরোনাম এবং বন্ধকের বিভিন্ন নাম
বাড়ির শিরোনামের একটি নাম বন্ধকী ঋণের নামের সাথে মিল নাও হতে পারে এমন বেশ কয়েকটি কারণ রয়েছে। উদাহরণ অন্তর্ভুক্ত:
- একজন দম্পতির একজন ক্রেতার খারাপ ক্রেডিট বা সাম্প্রতিক দেউলিয়া বা ফোরক্লোজার আছে, যা তার বন্ধকী পাওয়ার যোগ্যতা অর্জনের ক্ষমতাকে প্রভাবিত করে বা উচ্চ সুদের হার সৃষ্টি করে।
- বাড়ির মালিকদের মধ্যে একজন বেকার বা বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য যথেষ্ট চাকরির ইতিহাস নেই।
- অভিভাবকরা চান তাদের প্রাপ্তবয়স্ক সন্তানরা প্রবেটের মধ্য দিয়ে যাওয়া এড়াতে না গিয়েই মারা গেলে বাড়িতে সম্পূর্ণ অধিকার পাবে।
আইনি বিবেচনা
যদি কাউকে বাড়ির শিরোনাম দেওয়া হয় কিন্তু বন্ধকীতে নয় এমন একটি ব্যবস্থা যা আপনি বিবেচনা করছেন, তাহলে একটি উইল বা আইনি চুক্তিতে বাড়ির মালিকানা এবং দায়িত্বের বিষয়ে সম্মত হওয়া খুবই গুরুত্বপূর্ণ৷ শিরোনামে তালিকাভুক্ত প্রত্যেকেরই বাড়ির মালিকানার অধিকার রয়েছে এবং তারা সম্পত্তির মালিকানা ব্যবহার, দখল বা হস্তান্তর করতে পারে। যখন একজন ব্যক্তি একটি বন্ধকী প্রাপ্ত করেন, তখন সম্পর্কটি শুধুমাত্র ঋণগ্রহীতা এবং ব্যাঙ্কের মধ্যে বিদ্যমান থাকে এবং সেই ব্যক্তি ঋণের জন্য ব্যাঙ্ককে ফেরত দেওয়ার জন্য একটি প্রতিশ্রুতি নোটে স্বাক্ষর করে। এর মানে এই নয় যে অন্য কেউ সম্পত্তির মালিকানা দাবি করতে পারবে না। এমন পরিস্থিতিতে মনে রাখার জন্য অনেকগুলি গুরুত্বপূর্ণ আইনি বিবেচনা রয়েছে যেখানে বাড়ির মালিকের নাম শিরোনামে থাকতে পারে কিন্তু বন্ধকী ঋণ নয়।
আর্থিক বাধ্যবাধকতা
বন্ধক থেকে একজন ব্যক্তির নাম ত্যাগ করলে তা প্রযুক্তিগতভাবে তাকে ঋণের আর্থিক দায়িত্ব থেকে বাদ দেয়। যাইহোক, এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে যদি বাড়িটি ফোরক্লোজারের সম্মুখীন হয় তবে ব্যাঙ্ক কোনও মালিকের কাছ থেকে অর্থপ্রদান চাইতে পারে। যদিও এটি আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করবে না যদি আপনি বন্ধকীতে ঋণগ্রহীতা না হন, তবে ঋণ পরিশোধ না করা হলে ব্যাঙ্ক সম্পত্তিটি বাজেয়াপ্ত করতে পারে। এর কারণ হল বাড়ির শিরোনামের বিরুদ্ধে ব্যাঙ্কের অধিকার রয়েছে৷
অন্য কথায়, আপনি যদি বাড়িতে থাকতে চান, তাহলে আপনাকে সেই বন্ধকী অর্থ প্রদান চালিয়ে যেতে হবে যদি বন্ধকী থাকা ব্যক্তি তা করতে ব্যর্থ হন, এমনকি যদি আপনি বন্ধকের জন্য বাধ্য না হন কর্জপত্র. অন্যথায়, ব্যাঙ্ক বাড়ির উপর ফোরক্লোজ করতে পারে। আপনি যদি ভবিষ্যতে অর্থপ্রদানের জন্য দায়ী একমাত্র ব্যক্তি হন, তাহলে আপনি আপনার নামে বাড়িটি পুনরায় অর্থায়ন করতে পারেন।
মালিকানা সুদ বিক্রি
কারণ শিরোনামে তালিকাভুক্ত ব্যক্তিদের বাড়ির সম্পূর্ণ মালিকানা রয়েছে, তাদের সম্পত্তি বিক্রি করার সম্পূর্ণ অধিকার রয়েছে, এমনকি যদি তারা বন্ধক না থাকে।যদিও তারা অন্য মালিকদের সম্মতি ছাড়া সম্পত্তি বিক্রি করতে পারে না, কীভাবে শিরোনাম রাখা হয় তার উপর নির্ভর করে, তারা সম্পত্তিতে তাদের অধিকার বিক্রি করতে সক্ষম হতে পারে। এটি আপনার অচেনা কারো সাথে একটি বাড়ির মালিক হতে পারে। শুধুমাত্র আপনি জানেন এবং বিশ্বাস করেন এমন কারো সাথে একটি শিরোনাম চুক্তি করুন।
কর সংক্রান্ত সমস্যা
যদি আপনার নাম বন্ধকীতে না থাকে, তাহলে আপনি আপনার ব্যক্তিগত আয়করের উপর বন্ধকের জন্য করা কোনো অর্থ কাটাতে পারবেন না। সাধারণত, বন্ধকী সুদ কর ছাড়যোগ্য; অর্থায়নের ধরন হিসাবে এটি বন্ধকের অন্যতম প্রধান সুবিধা। যাইহোক, আপনার আয়করের উপর বন্ধকী সুদের জন্য অর্থপ্রদানগুলি কাটাতে, আপনাকে অবশ্যই বন্ধকী অর্থ প্রদানের জন্য আইনত দায়বদ্ধ হতে হবে - যার অর্থ আপনার নাম ঋণে থাকা প্রয়োজন।
অবশ্যই, আপনি যদি বন্ধকীতে থাকা অন্য ব্যক্তির সাথে বিবাহিত হন এবং যৌথভাবে ফাইল করেন, তাহলে কর্তনটি আপনার যৌথ কর দায় থেকে বেরিয়ে আসবে। সুতরাং, যখন দুজন অবিবাহিত মানুষ একসাথে একটি বাড়ি কেনে তখন এটি একটি বেশি সমস্যা হয়।
সহায়তার জন্য জিজ্ঞাসা করুন
যখনই শিরোনাম এবং বন্ধকী নিয়ে কোনও সমস্যা হয়, অথবা যখন কোনও নাম বাড়ির শিরোনামে থাকে এবং বন্ধকী ঋণে না থাকে সে সম্পর্কে আপনার যদি প্রশ্ন থাকে, তাহলে একজন রিয়েল এস্টেট অ্যাটর্নির সাথে পরামর্শ করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ৷ প্রযোজ্য পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, একজন অ্যাটর্নি বন্ধকটির জন্য কে দায়ী এবং বাড়ির শিরোনামে তালিকাভুক্ত ব্যক্তির আদালতে কোনো আইনি ওজন আছে কি না তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারেন যদি বাড়ি নিয়ে কোনো যুদ্ধ হয়।
